이사 자금 체크리스트 나의 현황 파악과 이사관련 기초 정보

이사 준비 자금 체크리스트 나의 현황과 기초정보 확인

안녕하세요, 보통 이사철하면 추운 날씨가 풀리는 봄. 봄이 포함되어 있는 2월 3월 을 이사철로 생각하시고 더 나아가서는 결혼성수기인 4월 ~ 6월까지도 보시는 분들이 많은 듯합니다. 이사철이 지나고 점점 이사 비수기가 오고 있습니다. 집값은 하락한다고 하는데 어디가 하락하고 있는지 거기서 거기인듯하고, 집주인은 전세, 월세를 올려달라 하는 상황에 계신 분들이 결국에는 매매까지 생각하실 것 같습니다. 오늘은 매매를 통하여 이사를 준비하시는 분들을 위해서 간단하게 관련정보들과 기초정보, 대출 관련 내용까지 한 번에 다루어 보도록 하겠습니다.
 

대출 관련 용어

일단 매매를 통해서 이사를 가시는 분들 대부분 은행을 통하여 담보대출을 받아 가실 것으로 생각됩니다. 물론 일시불로 모두 지급하고 가시는 분들도 계시겠지만 그런 분들은 거의 많지 않을 것 같습니다. 대출받을 때 등장하는 영어, 영어인데 약자로 되어있는 가장 기본적인 내용입니다.

1) LTV

주택 가격 대비 대출이 가능한 한도를 의미합니다.
예를들어 주택가격이 10억이다라고 하고 LTV가 60%라고 하면 6억까지가 가능한 한도라는 뜻 입니다.

2) DTI

대출금을 상환할 수 있는 능력을 따져보고 대출상환한도를 정하는 비율을 의미합니다. 소득 대비해서 DTI가 산정되게 됩니다.
내 연봉이 1억이라고 하고 DTI가 50%라고 하면 1년 동안 5천만 원 내에서 대출원금과 이자를 상환하도록 설정하는 것입니다. 대출상환원금과 이자의 맥시멈값이 5천만 원이라면 그에 맞는 총 대출규모를 산정해 볼 수 있습니다.
 

3) DSR

DSR은 DTI의 상위호환개념으로 이해하시면 편할 듯합니다. DTI는 일반적으로 주택담보대출에 기타 대출 이자까지만 산정한다고 하면 DSR은 모든 금융부채, 자동차나 학자금대출 등까지도 계산 다는 점에서 DTI와 차이가 있다고 볼 수 있습니다.
 
대출은 LTV와 DTI, LTV와 DSR을 통하여 진행이 되고 둘 중 하나가 아닌 둘 다 적용되므로 주택담보대출에 있어 자금계획을 세울 때 알고 계시면 크 도움이 될 듯합니다. 정확한 대출계획을 위해서는 내가 구매할 주택의 감정가격과 함께 정책확인을 하여 LTV비율이 얼마나 되는지 그리고 DTI, DSR비율은 얼마나 되는지 사전에 파악하는 것이 중요하겠습니다.
 

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대출 체크리스트

고정금리 VS 변동금리

대출을 받을 때 체크해야 할 부분은 더 있습니다. 내가 대출을 받을 때 금리가 어떻게 되는지를 파악하는 것입니다. 금리의 정류도 변동금리와 고정금리가 있으므로 이 부분에서 선택이 필요합니다. 보통은 고정금리가 더 높게 책정되어 있지만 예산계획을 새울 때 안정적으로 수립이 가능하다는 장점이 있고, 이번처럼 금리가 오르더라도 금리걱정이 없다는 것도 장점이 될 수 있습니다. 반대로 변동금리의 경우는 시장 금리에 따라 변동이 되어 정확한 예산수립이 어렵지만 추후 금리가 내려갈 경우도 적용을 받을 수 있어 향후 경제상황을 잘 고려하여 금리선택을 하는 것이 중요하겠습니다.
 

거치기간

거치기간은 대출이 진행된 이후 원금을 제외한 이자만 납부하는 기간을 의미합니다. 투자를 위해 주택을 구매하셨다면 거 측간이 길수록 좋습니다. 물론 실거주를 위해서도 초반 부담을 줄이기 위해서는 거치기간이 길수록 좋습니다.
 

중도상환수수료

중간에 목돈이 발생하여 대출원금과 이자의 일부나 전부를 갚게 될 때 수수료가 발생하게 됩니다. 대출할 때 중도상환수수료율이 얼마나 되는지도 미리 확인하시면 좋습니다.
 

기타 부대비용 체크

마지막 비용체크는 기타 비용입니다. 주택 구매에만 비용이 발생할 것으로 예상하였다면 큰일입니다. 향후 발생하는 취득세와 등록세가 주택가격에 따라 들어가게 됩니다. 취등록세의 비용도 만만치 않으니 미리 확인하여 준비해 놓아야겠습니다. 취등록세 이외에도 법무사를 이용할 때 법무사비용, 그리고 인지세, 부동산 중개수수료 등의 비용도 발생하게 되니 이 부분도 잘 확인하셨다가 예산에 포함하여 예산계획을 수립해야겠습니다.
 
 

자금 조달

주택매매에서 제일 중요한 것이 자금조달이라 생각됩니다. 아파트 분양의 경우는 처음의 계약금과 중도금 나머지 잔금으로 크게는 3회 작게는 8회 (중도금 여러 번) 가량 납부를 하는 상황이 발생합니다. 중도금은 주택담보대출을 통하여 납부하면 되나, 마지막 잔금 납부 부분에서 활용할만한 자금조달 방법입니다.
 
1) 신용대출, 마이너스통장
2) 회사 퇴직금 주간정산
3) 예금, 보험, 차량 담보대출
4) 전세보증금 (월세로 돌려서 보증금의 차액을 활용)
5) 주변지인 또는 가족
6) 내 집에 전세, 월세 세입자 (나는 향후에 입주)
 

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오늘은 이사준비, 주택매매에 있어 자금을 조달하는 방법과 함께 대출과 관련된 기초 정보들을 확인해 보았습니다. 물론 이런 부분 들은 이미 알고 계셨겠지만 사회초년생이나 처음 주택을 구매할 계획이 있으신 분들께 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.
오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
 
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